Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.

Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.

Кредит наличными или автокредит в салоне?

Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.

Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.

Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.

Лучшие предложения по кредиту на автомобиль

Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).

Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка

Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:

• быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
• низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
• крупные суммы (до 3 млн. рублей);
• длительный срок кредитования (до 60 мес.).

Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).

Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка

Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.

Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»

Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.

Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.

Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР

Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.

Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.

Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.

Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.

Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.

Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.

Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).

Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ

Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
• отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.

Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.

Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.

Кто не мечтает о собственном автомобиле? На данный момент без него очень трудно обойтись, поскольку оживленный ритм жизни заставляет ежедневно преодолевать большие расстояния, передвигаться на нескольких общественных транспортах, тратить время, деньги и собственные силы. Однако большинство россиян не способны приобрести автомобиль за наличные средства. Поэтому абсолютно все банки и автосалоны предоставляют возможность взять машину в кредит. Этим вариантом пользуется практически каждый будущий автовладелец, ведь в таком случае не требуется сразу расставаться с большой суммой: достаточно ежемесячно вносить определенный взнос, заранее оговоренный банком.

Взять автокредит под залог авто: что для этого необходимо

Итак, вы хорошенько обдумали, какую машину можете позволить себе взять без особого вреда для собственного кармана. Если серьезно настроены стать счастливым обладателям нового или бу авто, для оформления кредита необходимо собрать не так уж и много документов. Все достаточно просто и можно быстро сделать.

Какие документы потребуются вам, чтобы взять автомобиль в кредит? Основные:

• паспорт гражданина Российской Федерации (с постоянной регистрацией)
• водительские права

Правда, отдельные банки требуют еще и копию трудовой книжки со справкой о платежеспособности по форме 2-НДФЛ (ее берут у работодателя.Учитывайте, что ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 40% от суммы вашей официальной заработной платы).

В некоторых случаях банк требует предоставить другие виды документов, что является сугубо индивидуальным, и зависит от конкретного банка и ваших личных данных.

Планируете взять машину в кредит без первого взноса? Подобная услуга пользуется широким спросом, поскольку не все автолюбители имеют возможность или желание единоразово оплатить 20% от стоимости машины. Банки предоставляют подобные услуги, но есть определенные нюансы, которые мы сейчас разберем. Во-первых, процент на кредит авто может быть выше, чем при наличии первой оплаты. Соответственно, вам придется переплатить. Во-вторых, банк будет более тщательно подходить к ознакомлению с вами и вашей кредитной историей, дабы убедиться в минимальности своего риска. Значит, времени и усилий вы потратите на порядок больше.

Практически все банки дают возможность взять кредит под залог машины. Этот вариант является наиболее оптимальным для обеих сторон: в случае, если вы берете автокредит и нарушаете условия договора, то есть допускаете просрочки по платежам в течение длительного времени, автомобиль становится собственностью банка, и после его реализации все потраченные средства вернутся назад в кассу кредитора. Если же все пройдет нормально, и ваш заём будет вовремя погашен, банк не будет иметь права претендовать на машину.

Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявки в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Как взять машину в кредит в автосалоне?

Если вы определились с желаемой маркой машины, и намерены обращаться напрямую в автосалон, чтобы оформить кредит на автомобиль, для экономии нервов и времени, подготовьтесь к беседе с представителями различных банков. А лучше - заранее оставьте заявку через сервис подбора кредитов. В таком случае профессионалы выберут для вас оптимальные условия кредитования, а вам останется только определиться с тем вариантом, который посчитаете более предпочтительным.

В автосалоне вам предложат взять кредит на покупку автомобиля двух видов. Так, вы можете оформить кредит на автомобиль с пробегом либо отдать предпочтение новому авто.

Взяв подержанную машину, вы никогда не сможете быть уверены в её качестве, ведь манера езды предыдущего владельца останется тайной.

Следует учитывать, что бывшие в употреблении машины гораздо выгоднее в цене, а процентные ставки по ним обычно самые лояльные. Но будьте внимательны и осторожны: обязательно убедитесь в исправности и хорошем состоянии транспортного средства.

Где взять кредит?

Запомните: скупой платит дважды. Не стоит обращаться в сомнительные организации и маленькие автосалоны, чтобы взять авто в кредит. Это чревато неприятными последствиями: от подводных камней в виде увеличение процентных ставок или скрытых платежей, до возможного мошенничества со стороны кредиторов. Кредит на машину необходимо оформлять в банках с проверенной репутацией и крупных, знаменитых автосалонах (). Да, популярный кредитор возьмет большие проценты за свои услуги, но это станет гарантией вашей безопасности. Не стоит доверять банкам, которые готовы выдать вам деньги с одним паспортом: скорее всего, за этим скрываются недобрые намерения. Также, желательно проверять автомобиль по вин коду - дополнительные меры безопасности никогда не будут лишними.

Ваши действия, если решили брать кредит на авто

Если вы все-таки решились взять машину в кредит, отнеситесь к этому со всей серьезностью и ответственностью. Рассмотрите все предлагаемые варианты, и решите, что является для вас наиболее оптимальным: взять кредит под залог птс, оформить кредит под залог автомобиля в банке, либо выбрать кредит на машину без справок о доходе. Сумма, которая будет выдана вам банком, зависит от производимого вами впечатления на кредиторов и цифр, указанных в предоставленных документах. Убедитесь в соответствии технического состояния заявленным характеристикам (если вы собираетесь брать машину бу). Приобретение 1-го автомобиля - важный шаг для каждого человека. Купленные благодаря автокредиту машины требуют внимательного отношения, и подлежат обязательному страхованию. Некоторые компании требуют оформлять полную КАСКО, другие разрешают сделать выбор по собственному усмотрению. В таком случае авто считается залоговым имуществом, и, в случае его поломки или доведения до непригодного состояния, возмещать ущерб банку-кредитору будет страховая компания. После того, как вы получили автокредит, не забывайте определиться с графиком выплат, и помните: теперь вам нужно ежемесячно выделять определенную сумму для оплаты долгожданного приобретения.

Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.

В чем особенности автокредита

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.

Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа.

Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю.

До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть.

Где получить автокредит?

В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями.

Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.

Наиболее привлекательные условия предлагает "Нокссбанк". Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области.

"Альфа-Банк" также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых.

Условия "ВТБ 24" являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля.

Автокредитование от "Райффайзенбанка" идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России.

Говоря о том, как получить автокредит в Сбербанке, необходимо заметить также довольно выгодные условия этого банка. Процентная ставка здесь одна из самых низких. Получить кредит на автомобиль здесь может практически каждый гражданин России.

Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то решение о выдаче такого кредита банк вынесет в течение 2 часов. Если клиент имеет возможность осуществить первоначальный платеж в размере 30 % от стоимости автомобиля, то банк не будет требовать справки о доходах, копии трудовой и наличия поручителей.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации.

Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса.

Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере.

Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям.

Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках.

Как улучшить репутацию кредитополучателя

Также повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:

• найти поручителя с отличной кредитной репутацией;
• подать в банк справку о высоком уровне доходов или владении дорогостоящими ценностями;
• предоставить залог;
• внести аванс в размере от 50 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Получение кредита на авто через Интернет

После этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора.

Автокредит - брать или нет?

У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто.

Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров.

Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее.

Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый.

«Человек придумал кредит, чтобы уже сегодня жить завтрашним днем», — сказал один из известных экономистов, подчеркивая важность этой финансовой операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность купить какой-либо товар за наличные. К наиболее успешным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже на протяжении не одного десятка лет. В том числе и в России, где бум автомобильного кредитования наблюдался в докризисных 2006 – 2008 годах. Но и в посткризисные годы этот вид покупки транспортного средства был весьма популярен у россиян: по статистике, в 2013 году каждый второй новый автомобиль покупался в кредит (этому, в частности, способствовала программа льготного кредитования). Сегодня мы расскажем о том, как правильно купить машину в кредит.

Для начала снова обратимся к статистике. В 2014 году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ,количество желающих приобрести автомобиль за средства финансовых учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на 16 процентов меньше автокредитов, чем за такой же период 2013 года, а во втором – уже на 26 процентов. Тем не менее, как говорят финансисты, большая часть людей, приходящих в российские автосалоны, интересуется условиями покупки машины в кредит. И в большинстве случаев покупает автомобиль именно таким способом. Положим, что у вас не хватает денег, чтобы приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите. Давайте подробно рассмотрим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камни.

Шаг 1. Выбор банка и кредитной программы .

Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль. Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит. И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя. Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.

Каждый автолюбитель, решивший взять машину в кредит, может выбрать два пути займа: взять деньги у того банка, в котором он получает зарплату, либо воспользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон. Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих условиях (например, снижение ставки на 1.0 процент), ежемесячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не нужно ходить в отделение, выстаивать там очередь, следить за сроками погашения кредита). А также — потребовать минимальный пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на лояльных условиях, дать разрешение на заем в течение пары часов. Минусы в том, что все остальные операции (страхование, и так далее) вам придется делать самому. Да и контроль над соблюдением кредитного договора со стороны банка будет строжайшим.

Преимущества второго варианта – участие в партнерской программе (Nissan Finance , Renault Finance , Citroen Finance и так далее), где автосалон предлагает специальные условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ), оформление документов в автосалоне, быстрое принятие решения о выдаче кредита (в течение 1 дня). Отрицательные моменты такого способа кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (иногда той, которой владеет дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программу автосалонов, страховых и банков, СК. Поэтому, прежде чем делать выбор между этими двумя вариантами кредитования, нужно оценить все плюсы и минусы.

Теперь остановимся на кредитных программах, предлагаемых банками и автосалонами.

Беспроцентный кредит – штука весьма интересная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтобы оформить такой заем, у вас на руках должно быть не менее 50% от стоимости автомобиля – эта сумма составит первоначальный взнос. Вторая особенность – это срок беспроцентного кредита. Обычно такой кредит выдают на год, в крайнем случае – на два года. Ежемесячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обычном кредите, и это объясняется тем, что большая часть стоимости автомобиля уже оплачена покупателем. Кроме того, в таких программах у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предусмотрено исключительно погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении договора надо внимательно читать права и обязанности сторон. В некоторых договорах банк предусматривает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на 1 день.

Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его преимущества и заканчиваются. А дальше – одни минусы. Во-первых, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обычные кредиты выдаются на сумму до пяти миллионов рублей), во-вторых, первоначальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от стоимости автомобиля. В-третьих, высокая процентная ставка 17-20% в год (у обычного кредита в зависимости от срока – до 16% годовых) и обязательное , без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годовых.

Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – лакомый, на первый взгляд, вариант займа, который при своих видимых преимуществах, таит очевидные недостатки в виде высоких процентных ставок (от 20 до 25% годовых) и жестких штрафных санкциях (высокая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).

Специальные программы кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей лояльными ставками (от 4.9 до 7.9% годовых в рублях). Такие программы являются акциями, срок их действия обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера. Поэтому выбор моделей и комплектаций, участвующих в такой программе, может быть ограниченным. Еще один неприятный момент – величина первоначального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля и срок действия – всего год. Хочешь взять кредит на срок от 2 до 5 лет: не вопрос, тут и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.

Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов.

Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемесячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей. Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично. Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО. Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей. Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.

В банк обычно представляются такие документы:

Анкета заемщика (выдается в банке);

Гражданский паспорт;

Второй документ, подтверждающий личность заемщика ( либо загранпаспорт);

Справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;

Договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);

Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;

Копия паспорта транспортного средства (ПТС);

Страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;

Страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;

Платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).

Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

Шаг 3. Оформления договора о кредите .

Пожалуй, не менее ответственный шаг, чем первые два. В процессе оформления кредита может возникнуть множество нюансов, которые заемщик не предусмотрел. Например, то, что некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите. Либо предусматривают штрафные санкции за любые, казалось бы, незначительные вещи. Сменил, к примеру, заемщик телефонный номер, поменял место жительства, перешел на другую работу, не подвез автомобиль в оговоренный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного договора.

Также надо учитывать, что при оформлении автокредита владельцем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк. И помимо кредитного договора придется оформлять договор о залоге, который обязательно должен быть заверен нотариусом. Естественно, эта операция не бесплатная и ее расценки лучше узнать заранее.

Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы выяснить, взимает ли банк плату за досрочное погашение кредита. Большинство российских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения. Не лишним будет узнать о возможности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую. Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита. Если такие возможности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких условиях и что для этого нужно.

В общем, перед тем, как ставить подпись под договором, выясните все возможные санкции, которые может применить по отношению к вам кредитное учреждение. И лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать договор.

Вам понадобится

• -паспорт или другой документ удостоверяющий личность
• -справка о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках)
• -анкету – заявление (установленного образца выдается в банке)
• -справку о доходах супруги или супруга (не во всех банках)

Инструкция

Видео по теме

Источники:

• Калькулятор автокредита в 2019

Если вы воспользовались услугами банка и взяли кредит , значит, в вашей жизни появилась крупная покупка. Чаще всего с помощью этого приобретают автомобили. Это очень выгодно и эффективно: не нужно собирать деньги на покупку железной лошадки долгие годы, а можно приобрести ее сразу. Неизменно встает вопрос, что брать деньги в банке гораздо проще, чем их отдать. Не зря говорят, что легко брать чужие деньги, но тяжело отдавать свои. Платить кредит за машину нелегко.

Вам понадобится

• - деньги;
• - кредитный договор.

Инструкция

Оплата наличными. Это самый распространенный способ среди . При ежемесячной оплате вам нужно приехать в банк и данными о кредит ном договоре. Вам нужно указать операционисту дату договора, его номер и сумму ежемесячного платежа. Ваш паспорт при данной операции банка не требуется, или его спрашивают очень редко. По идее за кредит вместо вас может уплатить любой человек: ему нужно иметь на руках данные договора с банком и необходимая наличность.

В банке вы отдаете кассиру договор , уточняя сумму, которую вы вносите в счет погашения. Вам выписывается два экземпляра квитанции об оплате взноса, где будут указаны внесенная сумма и дата расчета с банком. Внимательно прочтите информацию на квитанциях, сверьте все данные и подпишите оба экземпляра квитанции. Работник банка заверяет операцию печатью банка и делит квитанции: один экземпляр остается банку, второй – вам.

Оплата . Данный способ оплаты за машину удобен тем людям, которые не любят стоять в длинных очередях в банке. Если вам проще заплатить или , то вам нужно знать только номер кредит ного договора или счета. Вы выбираете функцию внесение платежа и ищите раздел «Кредиты». Выбираете нужный банк, вносите номер договора и уточняете сумму платежа. Подтверждаете платеж и получаете чек об оплате с указанием суммы.

Будьте внимательны при внесении данных в банковский автомат или инфокиоск, чтобы уплатить именно ваш кредит . Современные платежные системы имеют функцию «Сохранить данные платежа» - при первой оплате данные договора вы вносите сами, номер договора и сумма запоминаются банкоматом, а при последующих операциях вы просто выбираете сохраненные платежные данные. Данная функция облегчает последующие платежи кредит а за машину .

Видео по теме

Обратите внимание

Если при работе с банкоматом или инфокиоском произошел сбой, сообщите об этом немедленно в банк.

Полезный совет

Чтобы вам всегда быть уверенным в своевременной оплате кредита за машину, храните выданные чеки и квитанции. Если возникнут какие-либо вопросы со стороны банка, вы всегда можете предъявить свои документы об оплате. Храните и собирайте все квитанции до полного погашения.

Несмотря на мировой финансовый кризис, серьезные банки остались «на плаву» и продолжают активно предлагать кредитные программы. Автокредит - это целевой кредит, поэтому средняя ставка по нему ниже, чем по потребительским займам. Квартиры, автомобили и многие другие крупные покупки при грамотном подходе по-прежнему выгодно приобретать в кредит.

Инструкция

Посетите автосалоны, специализированные автоярмарки. Выберите для анализа несколько моделей авто, исходя из параметров стоимости и сроков кредитования.

Соберите сведения о репутации и кредитования в нескольких крупных , автосалонах. Ряд банковских учреждений работают по льготной правительственной программе займов. Попросите типового договора для изучения. Воспользуйтесь подробными консультациями нескольких кредитных специалистов, но не принимайте решение сразу.

Обратите внимание, что в договоре процентная ставка не фиксируется, так как зависит от следующих критериев: размер первого взноса (чем он больше, тем меньше процент), срок кредитования, вид валюты. Заплатите больший аванс и уменьшите не только размер базового платежа, но и переплату. Специалисты рекомендуют пользоваться займом в национальной валюте, в связи с неустойчивым мировым финансовым рынком.

Подготовьте стандартный пакет документов, заполните заявку, через некоторое время получите надежного и верного помощника - автомобиль . Выплатите , переоформите его или возьмите другое авто, вернув старую модель салону.

Целевой кредит на покупку автомобиля можно взять практически в любом банке. Автокредит помогает стать владельцем новенького авто в считанные дни и освобождает от длительных накоплений денежных средств. Чтобы купить автомобиль в кредит наиболее выгодно, следует ознакомиться со всеми предложениями региональных банков и иметь определенную сумму для внесения первоначального взноса за покупку.

Вам понадобится

• - заявление-анкета;
• - пакет документов для оформления автокредита.

Инструкция

Получить выгодно можно, если иметь достаточно большую сумму для внесения первоначального взноса. Чем он выше, тем меньше процентов будет начислено по кредиту. Без первоначального взноса за покупку автомобиля процентная ставка выданного кредита будет максимальная.

Банк учитывает платежеспособность клиента. Если вы имеете возможность представить справку о доходах унифицированной формы 2-НДФЛ, а могут сделать только работающие граждане, которым выплачивают «белую» зарплату, а не в конверте - сделайте это. В кредите при отсутствии справки 2-НДФЛ вам не откажут, так как банк всегда дает возможность клиенту представить справку по форме кредитной организации, но процентная ставка при этом будет максимальная.

Если вы имеете в собственности недвижимость, не имеете иждивенцев или готовы заложить ценное имущество под обеспечение выданного кредита, процентная ставка по займу также будет минимальной.

Приобретенный в кредит автомобиль будет находиться в собственности банка все время до полного погашения долговых обязательств. Хотя далеко не все банки предлагают такие условия. Но в любом случае автомобиль не является ликвидным имуществом высокой ценности, в отличие от недвижимости, поэтому его залог вряд ли уменьшит ставку по процентам.

Наиболее выгодный автокредит вы сможете получить в том банке, постоянным клиентом которого вы являетесь, а именно если вы уже неоднократно получали потребительские или ипотечные кредиты и с успехом их погасили. Для надежных заемщиков процентная ставка всегда минимальная.

Для непосредственного оформления кредита вам потребуется обратиться в выбранный банк с паспортом, заполнить анкету, предъявить справку о доходах. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы, если сумма автокредита достаточно большая. Например, могут запросить справку от нарколога и психиатра, справку, подтверждающую стаж и т.д.

Связанная статья

Выгодные условия по автокредитованию состоят не только в низкой ставке по кредиту, но и от иных важных условий: от сроков кредита, комиссионных сборов, страхования и прочее. Кроме того, необходимо обратить внимание и на другие факторы, такие как, досрочное погашение кредита, время, отведенное на принятие решения, количество документов. Поэтому для начала необходимо найти подходящий банк, а уже потом выбрать машину и автосалон, с которым сотрудничает выбранная кредитная организация.

Требования к будущему заемщику

На первый взгляд кажется, что все программы по автокредитованию одинаковы. Они предусматривают практически равные условия и требования к заемщикам.

Каждый заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст заемщика колеблется от 18 (иногда 21 года) до 61 лет.
- трудовой стаж от 1 года.

Однако многие банки идут навстречу своим заемщикам и смягчают данные условия, разрешив оформить кредит работающему пенсионеру, чей возраст более 60 лет.

Быстрое рассмотрение заявки

Сроки могут отличаться в различных банках. Она варьируется от нескольких часов до 5 дней. Обычно окончательное решение принимается за 2-3 дня. И не забывайте один важный момент: чем ниже ставка по кредиту, тем увеличивается срок рассмотрения заявки. Это связано с тем, что банки стараются свести риски к минимуму, и проверяют надежность клиента.

Максимальная сумма кредита на машину

Выбирайте банки, которые выдают на покупку автомобиля крупные суммы (от полутора до двух миллионов), ведь это говорит о надежности и солидности кредитной организации.

Обеспечение кредита на автомобиль

Каждая кредитная организация стремится снизить риск. Поэтому банки требуют, чтобы будущий автомобиль был оформлен в залог. Или же условия кредитования предполагают поручительство. Выберите наиболее оптимальное решение для вас, потому что возможно вам будет проще оформить автомобиль в залог, нежели искать поручителей.

Первоначальный взнос

Найдите ту кредитную организацию для оформления кредита, которая вас будет устраивать с первоначального взноса. Во многих банках эта сумма составляет 20-30% от суммы кредита. В зависимости от предпочтенной программы кредитования у некоторых кредиторов данная цифра может составлять от 0% до 50%.

Процентная ставка

В зависимости от выбранного вида автокредитования и его срока – ставка будет отличаться. Кроме того, процентная ставка кредитования зависит от первоначального взноса и выбора периода, в который будет выплачиваться кредит. Чем меньше срок, тем меньше процентов в итоге вы переплачиваете.

Существуют также и иные критерии, к примеру, комиссионные сборы или требования к автомобилю, поэтому прежде чем окончательно принять решение и остановиться на конкретном банке, вам следует ознакомиться с его предложениями.

Видео по теме

Ситуаций, когда может потребоваться новый кредит для погашения старого, достаточно много и поэтому сегодня многие банки предлагают своим клиентам погасить долг перед кредитно-финансовыми учреждениями на очень выгодных условиях.

Чтобы не испортить свою кредитную историю и выйти из сложного положения по выплате предыдущего просроченного кредита, можно оформить новый более дешевый заем.

Сегодня рефинансирование или перекредитование является распространенным способом понижения ставки по кредиту, увеличения сроков, уменьшения суммы выплат, изменения валюты, а также оформления одного кредита вместо нескольких.

Существуют банки, предлагающие потребительские кредиты наличными или безналичными средствами, которые возможно использовать для своих целей, например, для ипотеки или автокредита, в том числе для погашения ранее взятого кредита в другом банке.

Но для рефинансирования кредита есть свои сложности. Нужно учитывать, что выбранный банк для погашения вашей задолженности будет заново оценивать вашу платежеспособность. Потребуется пакет документов. Если вам срочно нужны были средства и вы взяли мгновенный кредит, для которого требовался только паспорт, то для нового кредита может понадобиться еще справка о доходах и поручитель. А также справка о сумме кредитной задолженности, взятая в том банке, где первоначально был открыт кредит.

Для рефинансирования кредита рассматриваются обычные параметры, что и для получения обычной потребительской ссуды. Стаж работы должен составлять не менее полугода-года на последнем месте работы. Требуемый уровень зарплаты варьируется в широком диапазоне, от которого зависит предоставляемая сумма . Банки будут учитывать ваше семейное положение, количество несовершеннолетних детей, вашу кредитную историю. Некоторые кредитно-финансовые учреждения могут предоставить рефинансирование кредита без обеспечения, но большинство банков все же потребуют поручителей или залог имущества, например, автомобиля.

Обычно банки рассматривают вашу заявку на рефинансирование кредита от 2 до 5 дней, в то время как некоторые другие уже могут выдать заем через несколько часов. Срок предоставляемого кредита для погашения долга обычно дольше обычного кредитования - от 5 до 7 лет. Следует учитывать, что чем больше срок кредитования, тем больше сумма переплаты.

Необходимо заранее узнать условие досрочного погашения нового кредита, поскольку некоторые банки могут взимать за это штрафные санкции.

Когда произойдет окончательное переоформление кредита, клиент будет платить более низкую процентную ставку. Выгодным считается, если процентная ставка по новому кредиту минимум на 2 процентных пункта ниже предыдущего.

Таким образом, важным условием для получения средств на рефинансирование кредита является хорошая кредитная история, а также отсутствие просроченных платежей по предыдущей ссуде.

Видео по теме

Для того чтобы стать обладателем заветного автомобиля, нужно только оформить кредит. Многие пугаются самого слова кредит. Но желание иметь автомобиль превышает страх иметь автокредит. И вот вы уже сидите за столиком у кредитного инспектора, и внимательно его вслушиваемся в его вопросы, отвечая на них не всегда так, как было бы необходимо.

Порой человек, пришедший за автокредитом, совсем не понимает кредитного инспектора. Он думает только о том, чтобы побыстрее все подписать и, получив ключи от автомобиля, счастливым умчатся домой. А потом наступает расплата за поспешное решение. Оказалось, что кредит тяжело выплачивать, так как ставка по кредиту высока. Что бы этого ни произошло, давайте повнимательней присмотримся к этому манящему термину «Автокредит».

Главное, что необходимо сделать, это определиться с маркой автомобиля. Цена на автомобиль должна быть достаточно реальна для доходов заемщика. Заемщик должен четко понимать, что он будет выплачивать банку не ту сумму, которая указана на ценнике в автосалоне, а намного больше. Теперь нужно определиться с суммой первоначального взноса. Сумма первоначального взноса определяет процентную ставку по кредиту. То есть чем больше взнос по кредиту, тем меньше ставка по кредиту.

Можно получить кредит на авто и без первоначального взноса, но тогда ставка по кредиту будет более высока. Если будущий заемщик официально оформлен на работе и может взять с работы справку о своих доходах, тогда можно оформить кредит по более низкой ставке. Банк, рассмотрев все представленные документы, принимает решение о выдаче ссуды. Финансовое учреждение выдает заемщику гарантийное письмо с суммой одобренного кредита. Взяв это письмо, заёмщик отправляется в автосалон за понравившимся автомобилем. Там заключается договор купли-продажи автомобиля, вносится первоначальный взнос и выписывается счет на оплату.

Теперь заемщик возвращается в банк и отдает кредитору: договор купли-продажи, счет и квитанцию о внесении в кассу первоначального взноса. Остается заемщику только подписать кредитный договор. Банк перечислит деньги в салон и выдаст платежное поручение заемщику. С платежным поручением можно отправляться в салон за автомобилем. Да процедура долгая. Может занять несколько дней. Но в том случае есть возможность прилично сэкономить на процентах. Если будущий заемщик не может предоставить справку о заработной плате с места работы, тогда имеет смысл оформлять кредит сразу в автосалоне. Сейчас в каждом автосалоне есть представители сразу нескольких банков. Они очень грамотны и компетентны.

В случае оформления автокредита в салоне нужно ориентироваться не столько на процентную ставку, сколько на сумму ежемесячного взноса. Сумма ежемесячного взноса по автокредиту должна быть приемлема для заемщика. То есть ежемесячного дохода должно хватать не только на оплату кредита, но и на другие насущные нужды заемщика. Многие боятся долгих сроков кредита и больших переплат. Но при отсутствии постоянного гарантированного ежемесячного дохода есть смысл рассмотреть более долгий кредит. Тогда сумма ежемесячного взноса будет значительно меньше.

И еще один не менее важный вопрос при выборе автокредита: это оформление и оплата КАСКО. Некоторые банки предлагают свои клиентам оформить кредит без КАСКО. Но в этом случае проценты по кредиту будут значительно выше.

Видео по теме

Совет 9: Как правильно выбрать кредит на автомобиль за 1 млн. рублей

Купить автомобиль в кредит очень просто. Для этого не нужно иметь много денег. Как правило, первоначальный взнос составляет 10 – 20% от стоимости авто. Самое сложное будет потом, когда придёт время выплачивать этот кредит. Хорошо если ваше финансовое состояние повышается, а что делать при снижении доходов. При выборе кредита важно учитывать не только сумму кредита, проценты, сумму платежа, а так же финансовые риски.

Зачастую желание ездить на новом автомобиле заставляет людей делать глупые поступки. Не учитывая своего финансового положения, человек покупает новый автомобиль в кредит. Через некоторое время ему нечем платить и он продаёт авто. Чтобы этого не произошло необходимо выбрать правильный кредит, а так же подготовить свою финансовую защиту.

При выборе кредита я рекомендую рассматривать 3 варианта. Это выгодный кредит, консервативный кредит и безопасный кредит. Сумма переплаты по этим кредитам разная. Выгодный кредит имеет небольшую переплату, но более высокий риск. Безопасный кредит позволит более спокойно жить, но выплаты по процентам будут существенные.

Остановимся более подробно на каждом варианте. Для расчёта рассмотрим автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей. Не будем рассматривать агрессивный вариант кредита, когда у вас на руках только 100 000 тысяч рублей, а остальная сумма в кредит. Не каждый сможет потянуть ежемесячный платежи в размере 30 000 рублей. Наиболее правильно и разумно будет накопить определённую сумму денег, а только потом оформить кредит. Допустим вы продали старый авто и подкопили денег. И ваш капитал составляет 500 000 рублей.

Выгодный кредит оформляется на более короткий срок, соответственно высокие ежемесячные платежи. За счёт этого переплата будет минимальная. Под коротким сроком кредита нужно рассматривать период до 3 лет. Самым выгодным кредитом является авто кредит, так как проценты по кредиту существенно ниже чем у потребительского кредита. Как правило при оформлении авто кредита необходимо оформление КАСКО. Но есть банки, в которых оформление КАСКО не является обязательным условием. Авто кредит будет самым выгодным кредитом, с минимальными процентами и небольшой переплатой.

Для расчёта используем кредитный на сайте www.calculator-credit.ru. Ввёдем следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 11%.

Ежемесячный платёж составит 16369 рублей, переплата по процентам составит 89297 рублей.

При оформлении авто кредита помните о том, что машина будет в залоге у банка, поэтому продать вы её не сможете.

Теперь рассмотрим консервативный тип кредита. Такой вариант подойдёт большему количеству граждан, так как имеет не высокие ежемесячные платежи. Сумма платежа снижена за счёт увеличения срока кредита до 5 лет. На такой период выдают только потребительские кредиты. Для получения выгодной процентной ставки обратитесь в банк, который вам выдаёт зарплату. Как правило, для таких клиентов есть специальные программы кредитования, и вы получите выгодные условия.

Ввёдем в кредитный калькулятор следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 20%.

Ежемесячный платёж составит 13247 рублей, переплата по процентам составит 294817 рублей.

У такого кредита меньше ежемесячный платёж и ваша машина не будет в залоге у банка.

Третий вид кредита – безопасный. Подходит лицам с небольшими доходами, или которые не хотят быстро гасить кредит, а свободные деньги тратить на другие нужды. Выберите банк, который выдаст потребительский кредит на более длительный срок, например на 84 месяца. За счёт этого ежемесячный платёж будет ещё меньше. Однако процентная ставка увеличиться. Итоговая переплата по процентам будет больше, но вы будете в большей безопасности. Такой кредит более гибкий, потому что можно управлять платежами. То есть, при небольшом ежемесячном платеже вы всегда можете платить больше денег по кредиту и экономить на процентах. А когда ваши доходы упадут, то можете вернуться к минимальному размеру платежа.

Ввёдем в кредитный калькулятор следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 84 месяцев, процентная ставка 23%.

Ежемесячный платёж составит 12024 рублей, переплата по процентам составит 509982 рублей.

В итоге переплата по кредиту будет огромная, но у вас меньше ежемесячный платёж и не забывайте про инфляцию. Через 7 лет деньги обесценятся, и отдавать вы будете деньги, которые имеют другой вес.

Теперь сравним все три варианта кредитов.

При выборе кредита оцените своё финансовое положение. Подсчитайте свои доходы и расходы. Сможете вы оплачивать выгодный кредит? Если платежи будут забирать все ваши доходы, подумайте, стоит ли рисковать и брать такой кредит. Экономия денежных средств очень хорошая, но брать такой кредит, когда в запасе не остаётся денег будет ошибочным решением. Подумайте, что вы будете делать, если ваши доходы снизятся, и платить будет не чем. Машину продать не получится, так как она в залоге.

При оформлении любого кредита нужно оценивать свои риски и знать, при падении основных доходов. Советую подготовить финансовую защиту. Необходимо создать денежную подушку безопасности. Если платежи по кредиту для вас очень большие, нужно отложить покупку и подкопить ещё немного денег. Создайте денежный резерв в размере 6 ежемесячный платежей. Таким образом, у вас будет запас денег, которые вы сможете использовать в самые трудные времена.

Данную методику можно использовать к любой стоимости автомобиля. Введите нужную стоимость авто в кредитный калькулятор и получите другие результаты расчёта.

Помните о том, что платежи по кредиту это не все расходы при покупке автомобиля. Каждый год нужно платить страховку, налоги, покупать запчасти и другие текущие расходы с автомобилем.