Можно ли оформить автокредит без каско. Автокредиты с господдержкой Как взять автокредит с господдержкой без каско

Возможность отказа от Комплексного Автомобильного Страхования Кроме Ответственности (КАСКО) имеется у каждого владельца автомобиля. Ведь, отказываясь от страхования, водитель сэкономит изрядную сумму денег. С этой целью автолюбитель должен найти банк, не требующий оформления полиса. Многие финансовые организации Российской Федерации имеют в своей системе данную опцию.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным страхованием. По этому поводу имеется альтернатива оформить автокредит без страхового полиса. Банки, выдающие данные полисы, страхуют сами себя от возможных рисков, так как в случае аварии, угона, невозможности владельца погасить кредит, кредитор не имеет возможности изъятия у заемщика каких-либо средств.

По причине этого, банк, оформляющий автокредит без КАСКО на новый автомобиль, производит следующие манипуляции:

• сумма ограничивается до 1 миллиона рублей;
• становится обязательным первоначальный взнос, сумма которого увеличена наполовину;
• банк обязует клиента к дополнительным выплатам;
• абонент вынужден приобретать автомобиль только в партнерском автосалоне;
• время кредитования становится урезанным;
• процентная ставка способна достигать 30%;
• кредитная история клиента проходит более глубокую проверку на изучение.

Каждый автолюбитель сам решает выгодно ли оформить автокредит без КАСКО, ведь, экономя на полисе КАСКО, он переплачивает по иным позициям.

Список банков

С каждым годом увеличивается список банков, которым при заключении автокредита не требуется оформление страхового полиса. Для всех банков, которые предоставляют возможность оформить автокредит без страхового полиса, существуют стандартные правила:

• увеличенная первая выплата (в большинстве финансовых учреждений, связанных с кредитной сферой, отметка размера первоначального взноса достигает около половины суммы от всей стоимости автомобиля);
• сумма ссуды ограничена (лимит суммы для заказчика ограничивается размером не более 1 млн рублей);
• огромные процентные ставки (любой банк повышает ставку как минимум на 4-6% для защиты собственных активов);
• пониженный период погашения (срок уменьшен до 2-3 лет).

По вышеперечисленным позициям следует вывод, что условия автокредитования без КАСКО резко отличаются от обычного кредитования. Каждый банк-кредитор предоставляет свой размер первоначального взноса по автокредиту без КАСКО, далее будет приведена более подробная информация о возможности данной услуги в разных банках.

Следующие банки оформляют автокредитование без КАСКО:

• ЮниКредитБанк (ставка 8,83-10%; максимальная сумма — 920 тысяч рублей; первоначальный взнос от 20%; срок от 1 года до 3 лет);
• Меткомбанк (ставка около 9-11%; разрешенная сумма около 800 тысяч рублей; первый взнос также от 20%; время погашения укладывается в срок от 6 месяцев до 3 лет);
• Зенит (процент примерно 10-24%; сумма кредита – 800 тысяч рублей; начальный взнос -20%; срок от 1 года до 3 лет);
• Центр-инвест (ставка 15-17%; сумма не ограничена; первый взнос от 20%; срок до 5 лет);
• ВТБ24 (ставка 16-23%; сумма до 1,5 млн. рублей; первоначальный взнос от 20%; срок в рамках 1 года до 5 лет);
• Московский кредитный банк (ставка 16-32%; сумма до 4 млн рублей; взнос от 20%; срок исполнения – от 6 месяцев до 7 лет);
• Связь банк (ставка 17-39%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 6 месяцев до 5 лет);
• Совкомбанк (ставка 15-23%; максимальная сумма до 1,5 млн рублей; первый взнос от 20%; срок – от 1 года до 5 лет);
• Акбарс (ставка от 15 до 20%; сумма до 3 млн рублей; первый взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет);
• ТрансКапиталБанк (ставка 20-24%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет).

Как оформить автокредит без КАСКО?

Несколько ступень для оформления автокредита без КАСКО:

• выбор банка – подача заявления (поиск кандидатов на подобную сделку лучше всего производить через специальные сервисы – сравнения, выдающие в выбранном городе список из банков и их программ, также возможно оформить автокредит онлайн, подав заявку на сайте выбранного банка);
• сбор документов (для подачи заявления понадобятся – паспорт; само заявление на кредит; водительское удостоверение в том случае, если оно есть у водителя; копия трудовой книжки, подтверждающая стаж работы клиента; справка 2-НДФЛ, получить ее можно на работе в отделе бухгалтерии);
• заключение договора купли-продажи (оформление бумаг на приобретение автомобиля в центре продаж и подпись договора с представителем банка);
• заключение соглашения с банком, первый взнос;
• регистрация авто, погашение задолженности (постановку транспорта в ГИБДД на учет необходимо произвести в течение 10 дней со дня заключения договора).

Можно ли получить автокредит с господдержкой без КАСКО?

Производится автокредит с господдержкой без КАСКО в форме льготного займа, пользование которым ограничено. Получаемый автокредит может быть уменьшен в общей сумме. Роль государства в данной форме выплат кредита заключается в оплате государством 2/3 всей ставки рефинансирования, что уменьшает, в свою очередь, выплату кредита клиентом примерно наполовину.

При целевом автокредитовании заемщик всегда несет расходы на оформление договора с банком. Основная статья в этой смете – автокаско, его еще называют «страховкой железа». Стоимость полиса часто доходит до отметки в 10% от размера займа и предполагается к оплате ежегодно до полного возврата долга. Учитывая, как дорого иногда обходится такая услуга, потенциальному заемщику стоит разобраться, а существует ли автокредит без каско, и каковы особенности оформления ссуды со страховкой и без нее.

Суть автокаско – комбинированного автострахования – заключается в страховом возмещении убытков при нанесении ущерба конкретному имуществу, машине. Покрытие по данной программе может отличаться, но в случае автокредитования оно обычно распространяется:

• на любой ущерб в результате аварии (без привязки к виновности водителя в ДТП);
• на случаи угона;
• на случаи тотальной гибели автомобиля в результате дорожного происшествия, действий третьих лиц или капризов природы (на машину упало дерево).

Особенность оформления каско при автокредите – наличие третьей стороны, выгодополучателя. Им выступает банк, но участие выгодополучателя в урегулировании страховых случаев прописывается по-разному. Стандартные варианты:

• при малом ущербе (ДТП, противоправные действия сторонних лиц) страхователь и страховщик урегулируют вопрос между собой, заемщик продолжает делать выплаты банку по графику, возмещение зачисляется ему для проведения ремонта (или ремонт проводится на площадках страховщика);
• при гибели залогового имущества или угоне страховщик возмещает банку полную стоимость (остаточную) машины, остальное возмещение, если его сумма больше остатка кредита, передается страхователю;
• при страховании машины строго на сумму займа (а не ее полную стоимость, согласно счету), все выплаты проводятся напрямую выгодополучателю, согласно таблице возмещений.

Что получает при таком сценарии развития событий финансовая компания: риски банка снижены, он может позволить себе применить лояльные условия к заемщику.

Плюсы и минусы

Для получателя ссуды наличие полиса серьезной страховой компании это:

• увеличенные шансы на получение займа;
• с каско есть возможность оформить автокредит без первоначального взноса;
• ставка от 11–13% годовых (для сравнения, потребительский заем, который не предполагает залога, тарифицируется по ставкам 23–30%);
• перспектива долгосрочного кредитования (7–10 лет для новой машины, до 7 лет с каско на подержанные автомобили);
• гарантии положительной кредитной истории;
• отсутствие требований об оформлении дополнительных услуг и комиссий для одобрения заявки;
• распределение финансовых рисков (расходов в случае аварии).

Это плюсы автокредита с полисом. Есть у него и недостатки:

• ежегодные расходы в размере 5,5–10% кредита;
• приобретение полиса у страховщика из перечня партнеров кредитора;
• необходимость каждый год продлевать страховку;
• обязательство по предоставлению банку страхового договора (если выбранный страховщик не входит в группу организаций, в которой состоит кредитор).

Сколько стоит страховка при автокредитовании

Конкретный размер каско при автокредите зависит:

• от стоимости машины; возраста транспорта (новое авто застраховать дешевле);
• марки и ценовой категории ТС (многие автосалоны, специализирующиеся на узком наборе марок, предлагают льготные условия автостраховки);
• наличия дополнительных защитных систем (брелок автосигнализации, ГЛОНАСС, противоугонная электроника);
• страховой истории страхователя по ОСАГО, если она есть (манера вождения);
• опыта вождения и возраста допущенных водителей.

Золотой стандарт банкострахования – полное автокаско вместе с обязательным полисом (к слову, о том, нужно ли делать ОСАГО если есть каско). То есть страхование от всех рисков без франшизы и с ОСАГО. Это самый дорогой полис, который стоит 10% и более от суммы займа. Намного выгоднее оформить договор с минимальной (5–10%) франшизой. Тогда цена страховки снизится до 6–7% от размера ссуды.

При отсутствии у клиента наличных на оформление страховой услуги, банк предлагает включать ее в размер займа. Тогда полис будет оплачен заемными деньгами, а его цену можно возвращать частями. Это удобно, но может оказаться дорого.

Обязательно ли каско при целевом автокредите

Есть несколько законодательных норм, которые разрешают банкам требовать от клиента страховать имущественные риски при залоговом кредитовании. К ним относятся статьи 353-ФЗ о потребительском займе и ст. 343 ГК РФ, которая в п. 1 прямо указывает на возможность обязательной страховки, если она прописана в договоре с банком.

Закон дает кредитору возможность требовать полис, но не делает добровольное страхование обязательным для всех. Результат такого подхода:

• по беззалоговому нецелевому кредиту страховка не требуется априори;
• банк может предлагать (и многие кредиторы это делают) программу альтернативного автокредитования без каско;
• даже при наличии условия в кредитном соглашении о страховании, вопрос покупки полиса можно пересмотреть или адаптировать под желания заемщика.

Как взять банковский автокредит без каско

Взять автокредит без каско можно. Существует несколько вариантов избавления от дорогой статьи расходов на страховку.

1. Обратиться в банки, которые практикуют две смежные программы – с полисом и без.
2. Получить потребительскую нецелевую ссуду с поручительством, но без залога, которую предлагают большинство банков.
3. Воспользоваться целевой программой, но с заменой залогового объекта. Сменив машину в качестве залога на квартиру, можно выиграть до 8% страхового тарифа (если автостраховка обойдется в 7–10% от размера ссуды, то страховка на недвижимость – в 1,5–3%).

Условия автокредита без каско

Программа господдержки при кредитовании новых автомобилей не включает обязательного условия по оформлению полиса. Если банк предлагает целевые программы без страховки, у заемщика есть возможность получить льготный автокредит без каско. В остальном условия стандартны:

• отсутствие дополнительной гарантии определяет повышенную процентную ставку;
• согласовать больше срок кредитования авто, чем три года, практически невозможно;
• авансовый платеж (участие заемщика в покрытии стоимости машины) увеличивается без автокаско до 25–50% в зависимости от политики банка;
• многие выдвигают требования к дополнительной защите залогового имущества (спутниковая система сигнализации);
• поручительство становится обязательным требованием (с подтверждением доходов поручителя).

Какие банки дают автокредит без каско

Если говорить о том, какие банки дают автокредит без каско, то на январь 2018 года в России известно более 20 компаний разной финансовой устойчивости, которые используют программы целевого кредитования с возможностью отказаться от страховки имущества, передаваемого в залог (транспортного средства). В тройке надежных кредиторов, которые продвигают такие продукты:

• ВТБ-24. По программе «Автоэкспресс» можно получить автокредит без каско на подержанные и новые авто стоимостью до 10 млн рублей на срок до 5 лет под 17–20%. Банк принимает участие в программе господдержки, итоговая стоимость займа составит 10–15% годовых.
• АО «Альфа-Банк». Здесь можно оформить автокредит без каско на новый или б/у автомобиль в сумме до 1,5 млн рублей под 17–21% на срок до 5 лет. Есть минимальный авансовый взнос от 15%.
• АО «Банк Советский» продвигает «Турбокредит» – автокредит без каско на новый автомобиль в сумме до 5 млн рублей на 2–7 лет под 16,5–20%.

Можно ли взять автокредит без оформления каско

Это только официальные целевые программы с залогом автомобиля и стандартными условиями, на которых выдаются автокредиты без каско. Есть еще и альтернативные варианты – займы Сбербанка под поручительство (до 15% годовых) и его дочки «Сетелем Банка», услуги «Росбанка», «Россельхозбанка» и других организаций, которые специализируются на потребительских ссудах. Их ставки для собственных клиентов (держателей пенсионных, зарплатных, дебетовых карт) вполне приемлемы – 13–17%.

Если же заемщику интересен целевой вариант (например, при желании получить субсидиарную государственную поддержку), то не платить каско можно одним из двух способов:

• Воспользоваться специальной программой (там, где она действует).
• Согласовать с кредитором, что полис будет оформлен на первый год, но заемщик сможет отказаться от каско при автокредите на второй год. Это займет до трех месяцев (оформляется служебной запиской, рассматривается кредитным комитетом), потребует доказательств лояльности клиента, зато даст основания для официального законного отказа.

Какие сроки для отказа

При наличии требования банка застраховать залоговое имущество страховой договор подписывается одновременно с кредитным соглашением накануне выдачи средств или перевода денег продавцу. Иногда весь пакет документов визируется прямо в точке приобретения – многие автосалоны сотрудничают с банками и страховщиками. Но здесь надо понимать: и за кредит, и за проданную страховку они получают комиссию, потому финансово заинтересованы в полном объеме проданных услуг.

Это распространенная практика, если машина оформляется автокредитом с каско. Хотя закон оставляет за заемщиком право оформить полис самостоятельно с предоставлением его банковскому сотруднику в течение 21–30 дней.

Если получатель займа намерен отказаться платить страховку, говорить об этом стоит сразу. Консультант предложит альтернативную программу обслуживания или оговорит конкретные условия, на которых будет выдан автокредит без каско.

Закон предусматривает возможность для страхователя пересмотреть решение о заключении полиса. С января 2018 года он может «остыть» – передумать и расторгнуть страховой контракт в течение двух недель с момента его подписания. Но на этот случай в кредитном соглашении предусматриваются санкции. Они могут отличаться, потому читать пункт о том, что каско обязательно для конкретного займа, надо очень внимательно.

Как изменятся условия кредитования

Что может сделать кредитор, узнав об инициативе заемщика расторгнуть страховку или вообще не платить каско:

• Поднять процентную ставку. Это важный момент, который надо вычитывать в кредитном договоре. Некоторые банки прописывают возможность увеличения без конкретики (а-ля до уровня потребительских программ без страхования), тогда ставка по кредиту сразу может вырасти до 30% и более. Другие шаблонные документы предполагают ежегодное повышение ставки на 0,5–1%. При заявленной стоимости полиса 100 тысяч рублей увеличение цены кредита на 2–3 тысячи рублей в год выглядит более привлекательно.
• Сократить срок кредитования или максимальную сумму автокредита, если он еще не получен.
• Потребовать досрочного погашения займа в течение месяца.
• Начать судебное производство по вопросу отчуждения залогового имущества.
• Официально потребовать соблюдения условий кредитования в части страхования.

Можно ли отказаться от страхования каско при автокредите

Ни один банк не уполномочен принуждать клиентов к страхованию. Поэтому оно называется добровольным, а банкострахование является навязанным. Заемщик имеет право на автокредит без каско, но и кредитор вправе отклонить в этом случае его заявку на пользование услугой.

Конфронтация с банком бесполезна в части требования по выдаче ссуды без страховки, но ее получатель может добиться возможности самостоятельно выбрать страховщика и условия страхового покрытия. Здесь опять же надо прочитать кредитный договор. В нем может быть указано:

• Требование по страхованию. Сам факт требуемого наличия полиса на имущество еще не говорит о необходимости полного покрытия при оформлении каско у конкретной компании. На этом можно сэкономить.
• Перечень рисков, которые должен покрывать полис. Здесь есть «лазейка» – полнота этого покрытия (можно застраховать не на всю стоимость машины, применить франшизу).
• Уведомление кредитора об изменении условий страхования. Само изменение при этом не является нарушением, таковым будет умолчание об их внесении.

Как отказаться от полиса каско при автокредите

При желании получить автокредит без страховки, этот момент надо озвучить и прописать сразу. В анкете банка при наличии такого пункта, надо отметить «без страхования». Если пункта нет, можно написать официальное заявление на имя директора филиала банка с просьбой предоставить заем (с обоснованием) без заключения страхового договора. Такие заявления рассматриваются в течение 2–3 недель.

При наличии возможности согласовать отказ от каско при автокредите, банк предложит альтернативные условия. При отсутствии – отклонит заявку.

После принятия кредитным комитетом решения о предоставлении ссуды на запрошенную сумму и срок с условием страхования тоже можно написать официальный отказ, чтобы не платить каско по автокредиту. Но это запустит весь механизм заново: будет новый комитет и новое решение (вероятно, отрицательное).

Можно ли не платить страховку каско при автокредите на второй год

Обязательность страхования определена на весь срок возврата долга. Это правила работы банков. На деле же проверка продления страховки начиная со второго года погашений при отсутствии просрочек производится далеко не всеми кредиторами. Де-факто, заказчик может не платить каско при автокредите на третий год возврата, а то и раньше:

• Если страховка не входит в стоимость в сумму автокредита, то клиент уполномочен согласовать с банком новые условия страховки или просто прекратить лонгировать полис. Если включена, то сумма годовой премии будет автоматически увеличивать остаток каждый год.
• Самостоятельно изменить условия каско при автокредите со второго года (увеличить франшизу, перейти на обслуживание в другую компанию). Банк требует уведомлять о таких изменениях, но сами по себе они не являются нарушением условий договора, потому не могут повлечь санкций. Можно после заключения нового полиса просто отправить кредитору уведомления с копией страхового договора.

Чтобы совсем не платить на 2 год каско при автокредите, надо внимательно перечитать кредитное соглашение. Очень многое зависит от того, какие санкции оставил за собой право банк наложить за такие действия.

Последствия неуплаты каско

Последствия неуплаты страховки на второй и третий год – те же, что и при отказе от нее (отличаются у разных банков):

• увеличение годовой процентной ставки;
• требование досрочного погашения;
• начисление штрафа за неуплату каско и пени.

Если стоимость полиса включена в тело займа, то неуплата приведет к формированию просроченного платежа. Это уже испорченная кредитная история и начисление просроченных процентов.

Страховка при досрочном погашении

Чтобы сменить страховщика (и получить меньший тариф), заемщик должен написать официальное заявление в ту страховую компанию, в которой он изначально оформил полис. Отправить такой документ лучше почтой или занести лично (получить отметку о входящей корреспонденции на своем экземпляре). Срок рассмотрения заявления о расторжении – до 10 дней (как правило). При отсутствии оснований для продления договора (четко прописанного требования банка страховаться в той же организации, что является нарушением закона) заявка утверждается, договор расторгается.

Если такая заявка подана по факту полного досрочного погашения займа (обязательства по страхованию перед кредитором закончены) и через краткое время после очередного продления полиса, то страхователь может вернуть часть уплаченной премии. Как вернуть деньги по каско:

• Если с момента внесения средств не прошло двух недель, можно руководствоваться новыми правилами «охлаждения». Страховщик обязан вернуть всю сумму или ее часть за вычетом премии за дни действия договора.
• Если две недели прошли, возврат средств полностью зависит от условий страхового договора. Как правило, страховщики идут навстречу страхователю при «легком нажиме» (письмо с жалобой в Роспотребнадзор).

Во всех случаях страхователь сможет вернуть при досрочном погашении автокредита сумму внесенной страховой премии за вычетом расходов страховщика на оформление договора (23%) и количество дней действия полиса. Для возврата достаточно заявления с обоснованием желания прекратить сотрудничество, просьбой вернуть средства и указанием реквизитов счета, куда должна быть перечислена премия (ее остаток). При отказе можно обращаться в суд.

Как можно сэкономить на залоговом каско

При всем желании сэкономить на автокредите, отказываться от страхования автомобиля по программе каско все же не стоит. Она качественно снижает цену займа и дает заемщику немало плюсов.

А вот сэкономить на каско для автокредита и можно, и надо. Для этого есть масса инструментов:

• франшиза – участие в возмещении мелких убытков страхователя (увеличение ее размера до 15% дает снижение тарифа до 4,5–5,5%);
• привлечение своего страховщика при выборе автокредита (крупные банки часто готовы включить его в перечень партнеров по инициативе клиента);
• 2–3 года безубыточного страхования (право на скидку в страховой компании на 1–3 процентных пункта);
• ограничение доступа к машине водителей (если страховать машину по каско при допуске к ней только одного шофера, тариф снизится до 5–6% размера займа);
• самостоятельное лонгирование (продление) страхового полиса с пересмотром суммы страхования (хороший способ сэкономить – снизить базу, от которой считается тариф, и которой должен быть остаток долга).

При малом оставшемся сроке погашения можно официально согласовать отмену требования по страхованию. То же касается ожидания досрочного погашения – полного возврата до истечения срока.

Практически всегда с крупным банком можно договориться о нормальных условиях страхования (не с первого, но со второго года пользования, стоит сразу выяснить, обязательно ли платить каждый год вплоть до полного погашения). Шансы на адекватную стоимость повышает хорошая кредитная история, опыт сотрудничества с кредитором (депозиты, кредитные карты в прошлом).

Да, не все сотрудники финансовой организации могут дать компетентную консультацию о том, обязательно ли оформлять каско на самых жестких условиях, и как можно их улучшить получателю ссуды. Но в этом и состоит искусство выбора партнера – надо суметь найти того банковского сотрудника, с кем получится вести диалог. Это простой способ получить выгодный заем без переплат по страховке.

История автокредитования с господдержкой берёт своё начало с 2009 года. В условиях бушевавшего тогда финансового кризиса её целью было поддержать отечественных автопроизводителей за счёт стимулирования потребительского спроса. Действие программы ежегодно продлевается или приостанавливается, в зависимости от ситуации в российском автопроме. Реализацию проекта осуществляет министерство промышленности и торговли.

Ранее существо господдержки автокредитования в основном состояло в том, что последнее производилось по льготным процентным ставкам, а разницу между базовыми и льготными процентами возмещало банкам государство. В 2018 году эта система претерпела значительные изменения.

Новое авто – дорогостоящее приобретение, поэтому часто гражданин обращается за помощью в банк. Одалживая заемщику средства, кредитная структура несет определенные риски, это вынуждает кредитора требовать оформления машины в качестве залогового обеспечения.

Оформив кредит без КАСКО, можно сэкономить на дополнительных расходах, однако получить его на выгодных условиях довольно сложно.

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Добровольное страхование призвано обеспечить полноценной финансовой защитой прежде всего кредитора, так как при проблемах с выплатой долга организация сможет продать транспорт и вырученными средствами закрыть кредитную линию без убытков. Если ТС в процессе эксплуатации попадает в аварию, получает иные повреждения, страховое покрытие позволит минимизировать потери от обесценивания автомобиля. Таким образом кредитор прямо заинтересован в наличии полиса.

С другой стороны, полис серьезно увеличивает расходы автомобилиста, который и так вынужден ежемесячно выплачивать долг финансовой структуре. В связи с этим возникает вопрос, как оформить автокредит без КАСКО, тем самым снизив финансовое бремя заемщика в среднем на 50 тысяч рублей.

В ответ на жалобы автомобилистов, в 2017 году Центробанк опубликовал новые разъяснения, касающиеся правил автокредитования и права гражданина отказаться от полиса при оформлении кредита сразу, либо в течение 5-дневного срока после заключения договора по выдаче займа.

Настаивая на покупке полиса, российская финансовая организация фактически нарушает закон.

В результате программы были скорректированы организациями, которые стараются навязать страхование, используя другие тактики:

1. Новые правила привели к временному отказу от автокредитования в Сбербанке и расширению программ по ипотеке и потребзаймам.
2. Газпромбанк по-прежнему выдает автозаймы только при покупке водителем данного договора.
3. В ВТБ24 купить машину в кредит можно только при ее стоимости до 1 миллиона рублей.
4. В Росбанке можно купить более дорогое авто стоимостью до 3 млн рублей. Однако возникают новые условия – взнос по кредиту составит не менее половины от цены машины. Оставшаяся часть выдается на короткий срок.
5. В Райффайзенбанке действует сразу несколько предложений, однако кредит на авто без КАСКО охватывает не все категории машин. Для покупки внедорожника импортного производства придется оформить годовую страховку. Со второго года кредитования можно отказаться от комплексного страхования.

Ввиду высокой цены на полис, немногие заемщики довольны необходимостью дополнительных затрат на страхование, особенно если оформляется автокредит без КАСКО на новый дорогостоящий автомобиль.

Государственная поддержка

Способствовать развитию автомобильного рынка России призваны специальные госпрограммы, и даже в этом случае комплексное страхование не обязательно.

Если покупать машину по государственной программе без оформления страховки, процент останется ниже средних действующих ставок.

Покупка транспорта по госпрограмме позволяет оформить кредит на подержанный автомобиль или новенькую машину без получения КАСКО. Само ТС должно отвечать нескольким критериям:

• авто отечественной марки или сборки;
• цена до 750 тысяч рублей;
• автомобиль массой 3,5 тонны;
• возраст – не старше года.

Государственная поддержка предполагает быстрое погашение займа — в течение 3 лет, первый взнос составляет от 15 процентов.

Условия предоставления такого кредита

Казалось бы, переплата по автокредиту должна стать меньше, однако ситуация выглядит иначе: несмотря на указание ЦБ о праве отказа заемщика от добровольного вида страхования, кредиторы свою выгоду не упускают. Если страховка не оформляется, заемщик может столкнуться с тем, что автокредит будет не таким выгодным. Чаще это компенсируется следующими факторами:

1. Повышение ставки.
2. Более строгие требования к платежеспособности и кредитной истории.
3. Короткий срок погашения.
4. Небольшие суммы ссуды.
5. Увеличение первого взноса.
6. Взимание дополнительных комиссий.
7. Ограничение возможности выбора машины среди автосалонов-партнеров.

Ввиду высокого риска утраты машины, кредитной организации необходимо принять меры защиты своих средств, поэтому автокредиты без КАСКО имеют более короткий срок кредитования, а ставку выше.

Для кредитора необходимо подготовить следующие документы на рассмотрение покупки авто без КАСКО за заемные средства:

• гражданский паспорт клиента.
• анкета-заявление.
• права на вождение автомобиля (если они были выданы).
• документ о трудоустройстве и продолжительности работы на последнем месте (копия трудовой);
• документ о трудовом заработке (2-НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией) или ином доходе.

В качестве дополнительных документов, возможно, потребуется военный билет, правоустанавливающий документ на имущество клиента, оформляемое в залоговое обеспечение.

Иногда, исходя из небольшой официальной зарплаты, финансовое учреждение готово выдать лишь незначительную сумму заемщику. Увеличить кредитование возможно, если предоставить банку дополнительные гарантии в виде поручителей, чья платежеспособность и ответственность не вызовет у кредитора подозрений.

Как оформить автокредит без КАСКО

Действуя в определенной последовательности, каждому автомобилисту по силам оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль, обходясь без дополнительного добровольного страхования:

1. Выбор модели и марки авто. Уже в процессе подбора ТС в салоне следует узнать, с какими финансовыми учреждениями работает продавец, и на каких условиях можно взять авто в кредит.
2. Далее необходимо выбрать кредитную организацию, в которой выдается кредит без КАСКО на оптимальных условиях. Путем работы с онлайн-калькулятором по нескольким кредиторам можно предварительно рассчитать, каков будет ежемесячный платеж, ставка, предельная сумма займа. Исходя из собранной информации принимается решение.
3. Предварительная подача заявки может быть выполнена при личном посещении офиса банка, либо путем отправки онлайн-анкеты. Рекомендуется направлять запросы на кредит без КАСКО в несколько финансовых организаций.
4. Полученный ответ заемщику — лишь предварительный. Чтобы получить окончательное решение, потребуется основательный сбор документов и передача их вместе с основным заявлением. Банк, рассматривая заявки на автокредиты без полиса КАСКО, будет предъявлять стандартные требования к клиенту по возрасту, гражданству и регистрации, однако особенно важно для него будет изучение истории погашения предыдущих займов. При согласовании кредита действует правило, что отсутствие кредитной истории вообще дает меньше шансов на кредит без КАСКО, чем наличие хотя бы какой-то кредитной истории.
5. Затем заключается договор о покупке авто с пробегом или без него. Если салон сотрудничает с банком, это значительно облегчит процесс подписания купчей. Можно в один день завершить процедуру оформления покупки и подписание кредитного соглашения. В противном случае потребуется дополнительное обращение в офис для заключения договора.
6. В день оформления кредитных обязательств необходимо внимательно изучить предлагаемый банком бланк, проверить все пункты, включая напечатанные мелким шрифтом, внимательно сверить внесенные о себе сведения. Следующие пункты должны быть особенно хорошо изучены: реальный процент по займу, комиссионные и их размер, способ расчета и внесения платежей, а также досрочное расторжение договора. Если машина куплена для работы в такси, проверяют на возможность регистрации ТС на заемщика.
7. После заключения заемного договора на счет продавца банк производит перечисление первоначального взноса, полученного из личных средств покупателя, а также проводит окончательный расчет с прежним владельцем.

Какие банки могут выдать кредит без КАСКО

Простое сравнение программ автокредитования позволит моментально выявить, насколько кредитование без комплексного добровольного страхования не приветствуется банками.

Результаты расчетов, полученных посредством автокредитных онлайн-калькуляторов российских финансовых учреждений, показывают, насколько увеличивается процент по займу, а значит и переплата.

Сложность представляет и поиск оптимального предложения, ведь далеко не все банки готовы рисковать своими средствами, одалживая существенные суммы клиентам с минимальным обеспечением. Автомобиль сам по себе представляет собой средство повышенной опасности, а транспортное средство после ДТП уже никогда не сможет восстановить первоначальную стоимость ТС.

Например, ВТБ24 предлагает более 20 различных программ для покупки машины, однако без добровольной страховки оформляется лишь 2 вида займов «Свобода выбора» и «АвтоЭкспрессЪ». Если стандартные условия «Свободы выбора» позволяют приобрести иномарку под 11,9% годовых, то без страхового покрытия КАСКО средства будут выданы под 13,9%.

Расчет переплаты по ВТБ24 показывает, что разница в переплате за 3 года при условии покупки авто за 1 млн рублей и первым взносом в 300 тысяч рублей, составит около 30 тысяч рублей. Заемщик самостоятельно определяет, насколько востребована покупка полиса на 3 года при такой переплате. Однако в других финансовых организациях ситуация может быть совершенно иной, поэтому исходить нужно из конкретных предложений, существующих на данный момент.

Следующие кредитные организации предлагают наиболее интересные предложения по автокредиту на подержанные автомобили и новые, из салона-дилера.

Данные предложения интересны тем, что средства можно погашать банку в течение равных платежей на протяжении 5 лет, в то время как большая часть кредитных структур срок сократила бы до минимальных величин. Исключение составляет Юникредит банк – там кредитная линия будет действовать в течение 7 лет.

Еще совсем недавно представлялось невозможным оформить в кредит подержанный автомобиль без КАСКО, однако сейчас граждане вправе выбирать наиболее оптимальное из действующих предложений. Чтобы узнать, можно ли получить займ в конкретном финансовой учреждении, необходимо уточнять информацию непосредственно в момент подготовки к покупке, так как ситуация на рынке кредитования меняется довольно часто.

Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto

Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.

Позитивный отзыв клиента из Нижнего Тагила. Сентябрь 2019

Сегодня приехал в компанию Вита Авто

Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть вторая

Присоединяюсь к тем словам, которые уже были сказаны. И добавлю такое небольшое... Динару, Андрею, молодцы ребята! Потом там я видел еще, самоотверженно относятся к своей работе. Вообще, молодцы! Весь салон - молодцы! Просто.. Ну а подымаясь на второй этаж, там встретилась нам руководитель кредитного отдела Лена, которая за нас уже билась с банками, все что могла, она для нас сделала. Больше, чем мы ожидали. В этом салоне вопросов вообще не возникло. Молодцы! Вот рядом Лена стоит улыбается, она нам спасибо говорит, мы ей - пожалуйста. Короче, мы рады этому салону и этому месту. Работайте так дальше!

Клиенты выражают благодарность сотрудникам автосалона VitaAuto. Сентябрь 2019

С машиной помогли! Динару спасибо большое за хорошую консультацию и Тимуру Алиевичу спасибо большое! Всего доброго. Прекрасный салон!

Благодарность клиента за помощь в подборе автомобиля. Август 2019

Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть первая

Спасибо большое за грамотную помощь, поддержку! Внимательно очень к нам отнеслись. Пусть мы долго пробыли в салоне, но мы уехали с покупкой радостные и счастливые! Спасибо большое!

Положительный отзыв клиента для салона "Вита Авто". Август 2019

Автомобиль приобретался в автосалоне "Вита Авто". Выбор пал не случайно, отзывы в интернете меня впечатлили. Приехал в автосалон, оценил внимание моим пожеланиям менеджеров автосалона, кредитного менеджера. Особенно хочу отметить внимание Рената и менеджера кредитного отдела Марину. Покупкой доволен, остаюсь с автомобилем.

Счастливый обладатель нового автомобиля. Июль 2019

Спасибо автосалону Вита Авто за предоставленный мне автомобиль!

Положительный отзыв о компании Vita Auto. 06.08.2019

Спасибо большое автосалону за консультацию и подбор автомобиля. Непосредственно менеджеру Сергею Морозову. Надеюсь, непоследний автомобиль! Спасибо всем большое!

Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто

Покупали машину Hundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!

Благодарность клиента автоцентру Vita Auto. 08.09.2019

Мы посетили салон "Вита Авто". Нам помог Ренат с выбором автомобиля. Спасибо Вам большое!

Счастливый обладатель нового автомобиля выражает благодарность автосалону Vita Auto

Добрый день! Сегодня, 26 июля, я приобрела себе машинку в "Вита Авто". Надеюсь, что она меня не подведет, консультант обслужил меня на ура. Сергей вам успехов! Всем спасибо!

Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hundai Greta в автосалоне ВитаАвто

Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!

Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой

Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!

Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto